เจาะแพ็กเกจสินเชื่อแบงก์ อัดฉีดSME วงเงินสูงสุด 100 ล้าน

น่าจับตาธนาคารพาณิชย์เดินหน้าอัดฉีดสินเชื่อเพื่อเอสเอ็มอี แต่ละค่ายอย่างธนาคารทหารไทยตั้งเป้าสินเชื่อปีนี้ 2.7 หมื่นล้านบาท ขณะที่ธนาคารไทยพาณิชย์ปล่อยวงเงินกู้สูงสุด 100 ล้านบาท ธนาคารกสิกรไทยไม่น้อยหน้าลุยช่วยเอสเอ็มอีทำบัญชีเดียวให้วงเงินกว่า 30 ล้านบาท

ผู้ประกอบการขนาดกลางถึงขนาดย่อม หรือเอสเอ็มอี (SMEs) เป็นกลุ่มธุรกิจที่เรียกได้ว่ามีสายป่านสั้นและมีข้อจำกัดมากมาย เพราะฉะนั้นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ประกอบการเหล่านี้ก็คือ แหล่งเงินทุนที่สามารถเข้าถึงได้ “ฐานเศรษฐกิจ” จึงรวบรวมตัวอย่างสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ สำหรับกลุ่มเอสเอ็มอีเพื่อเป็นทางเลือกและแนวทางในการเข้าถึงสินเชื่อเพื่อดำเนินธุรกิจต่อไป

TMBตั้งเป้าโต60%

เริ่มต้นกันด้วยธนาคารทหารไทย (TMB) ซึ่งทิศทางในการดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับเอสเอ็ม อีปี 2562 เน้นตอบโจทย์ รู้จริงแก้ปัญหาหลักของเอสเอ็มอี ทั้งปัญหาเรื่องการจัดการธุรกรรมการเงิน การบริหารจัดการพนักงาน และการเข้าถึงแหล่งเงินทุน เพื่อคว้าโอกาสทางธุรกิจได้ทันเวลาที่ต้องการ โดยมีแนวทางการพัฒนา 3 ดิจิทัลโซลูชันเพื่อเอสเอ็มอี ได้แก่ 

รายงานสุขภาพการเงินของเอสเอ็มอีแบบเรียลไทม์ที่เข้าใจง่าย และนำไปใช้วางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ, สวัสดิการด้านสุขภาพเพื่อพนักงานของเอสเอ็มอีที่ยืดหยุ่นคล่องตัว และบริการให้สินเชื่อเอสเอ็มอีผ่านโมบายล์แอพพลิเคชัน เพื่อให้เอสเอ็มอีสามารถเติบโตได้

ทั้งนี้ตามแผนธุรกิจของทีเอ็มบี เอสเอ็มอี ตั้งเป้ายอดการปล่อยสินเชื่อมูลค่า 27,000 ล้านบาท คิดเป็นการเติบโต 60% จากปีที่ผ่านมา

สำหรับสินเชื่อเพื่อเอสเอ็มอีของทีเอ็มบีประกอบด้วย สินเชื่อ TMB SME Smart BIZ โดยจะมีการให้วงเงินครบทุกความต้องการของเอสเอ็มอี ซึ่งสามารถใช้หลักประกันได้หลากหลายรูปแบบไม่จำกัดแค่หลักประกันเดิมๆ เพียงแค่ใช้วงเงินและเดินบัญชีสมํ่าเสมอก็มีโอกาสรับเงินทุนเพิ่มได้อีกโดยไม่ต้องขอ 

1. สินเชื่อเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) ซึ่งจะเป็นการตอบโจทย์ความต้องการเงิทุนหมุนเวียนระยะสั้น โดยให้วงเงินมากกว่ามูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งวงเงินสินเชื่อสูงสุด 35 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR+0.5% ต่อปี สามารถใช้เงินได้เลยทันทีตามที่ต้องการ โดยการโอนผ่าน TMB Business CLICK / TMB BIZ TOUCH หรือ เขียนเช็คสั่งจ่ายเงินออกจากบัญชีกระแสรายวันที่มีวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี คิดดอกเบี้ยตามยอดการใช้วงเงินจริง และชำระคืนได้ทันที ช่วยลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของกิจการ

2. สินเชื่อระยะยาว (Term loan) สำหรับเอสเอ็มอีที่ต้องการเงินทุนเพื่อไปก่อสร้างสถานประกอบการ รวมถึงต้องการเงินทุนไปซื้อสถานประกอบการ (อาคารสำนักงาน อาคารโรงงาน) ต้องการเงินทุนไปซื้ออาคารพาณิชย์ หรือโฮมออฟฟิศ ต้องการเงินทุนไปซื้อเครื่องจักรประกอบธุรกิจ และต้องการเงินทุนเพิ่ม แต่ติดข้อจำกัดด้านหลักประกันโดยคุณสมบัติจะต้องเป็นผู้ประกอบการสัญชาติไทยที่จดทะเบียนและดำเนินธุรกิจอยู่ในประเทศ ซึ่งให้เฉพาะลูกค้าสินเชื่อเชิงพาณิชย์ปัจจุบันของธนาคารโดยจะต้องเปิดกิจการ ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป มียอดขายรวมกลุ่มธุรกิจไม่เกิน 100 ล้านบาทต่อปี

SCBปล่อยกู้สูงสุด 100 ล.

ทางด้านสินเชื่อจากธนาคารไทยพาณิชย์แยกประเภทธุรกิจประกอบด้วย ธุรกิจการค้าระหว่างประเทศ (Trade Finance) โดยจะเป็นสินเชื่อเพื่อการนำเข้า-ส่งออก วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ไม่ต้องมีหลักทรัพย์คํ้าประกัน คุณสมบัติลูกค้า เป็นผู้ประกอบการ SMEs ยอดขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทต่อปีขึ้นไป มีประสบการณ์ และมีรายได้จากการดำเนินธุรกิจนำเข้า ส่งออกมาไม่น้อยกว่า 3 ปี พิเศษ ในช่วงค่าเงินบาทผันผวนอุ่นใจด้วยวงเงินจองอัตราแลกเปลี่ยน Forward ไม่ต้องมีหลักทรัพย์คํ้าประกัน วงเงินสูงสุด 100 ล้านบาท

ทั้งนี้ธุรกิจโรงแรม จะเป็นสินเชื่อโรงแรมเพื่อ Refinance และ Renovation ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4% วงเงินกู้สูงสุด 100 ล้านบาทผ่อนชำระได้ตาม Seasonal ระยะเวลานานสูงสุด 10 ปี คุณสมบัติลูกค้าต้องเป็นผู้ประกอบการธุรกิจโรงแรมที่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจโรงแรมถูกต้องตามเกณฑ์ มีประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจโรงแรมมาไม่ตํ่ากว่า 5 ปี และเพิ่มความสะดวกในการรับชำระค่าบริการผ่านบัตรเครดิต แบบ Online Payment Gateway ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปี พร้อมสร้างการรับรู้ ค้นหาและนำทางง่ายๆ ด้วยบริการ Google My Business

ส่วนธุรกิจอาหาร และเครื่องดื่ม โดยมีวงเงินสินเชื่อครบวงจร (Loan, O/D, P/N) สูงสุด 100% ของราคาประเมิน ผ่อนนานสูงสุด 7 ปี ซึ่งคุณสมบัติจะต้องเป็นเอสเอ็มอีที่มียอดขายไม่เกิน 500 ล้านบาทต่อปี มีประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจผลิตอาหารและเครื่องดื่ม และมีรายได้จากธุรกิจที่นำมาขอสินเชื่อไม่ตํ่ากว่า 3 ปี

กสิกรไทยให้3.33เท่า

ขณะที่ธนาคารกสิกรไทยประกอบด้วย สินเชื่อ SME บัญชีเดียวรูปแบบผ่อนยาว โดยมีทั้งประเภทวงเงินกู้ระยะยาว (Loan) ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (OD) ระยะเวลาชำระเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดซึ่งจะมีวงเงินสินเชื่อ
สูงสุดอยู่ที่ 30 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR-0.5% ต่อปี, รูปแบบวงเงินเยอะ มีทั้งประเภทวงเงินกู้ระยะยาว ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 7 ปี วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี ระยะเวลาผ่อนตามที่ธนาคารกำหนด วงเงินสินเชื่อสูงสุด 3.33 เท่าของมูลค่าหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR+0.5% ต่อปี เป็นต้น 

หน้า 8 ฐานเศรษฐกิจ ฉบับ 3491 วันที่ 28-31 กรกฎาคม 2562