นางสาวเพราพรรณ วัชรกาฬ นักวางแผนการเงิน บมจ.กรุงเทพประกันชีวิตกล่าวในหัวข้อ "ลงทุนทางเลือก ประกันเด่น คุ้มครอง มั่งคง" ในเวทีสัมมนา Wealth Forum : ลงทุนอย่างไรให้รวย ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์กรุงเทพธุรกิจและฐานเศรษฐกิจ
นางสาวเพราพรรณ ระบุว่า ประกันเป็นอีกทางเลือกของการบริหารการเงินและการลงทุน โดยปกติจะมี 4 ขั้นตอนในการบริหารจัดการด้านการเงินที่มีประสิทธิภาพ ประกอบด้วย 1.การบริหารความมั่งคั่ง 2.การปกป้องความมั่งคั่ง 3.การลงทุน และ 4.การส่งต่อการลงทุนและความมั่งคั่ง
สำหรับการประกันนั้น ไม่ว่าจะเป็นเรื่องประกันชีวิตหรือประกันวินาศภัย เนื่องจากความไม่แน่นอนของการดำเนินชีวิต ซึ่งประกันจะเข้ามาช่วยใน 3 เรื่องได้แก่ การเจ็บป่วย ,การเสียชีวิตก่อนวัยอันควร หรือมีอายุยืนยาวก็ต้องมีเงินรองรับเมื่อแก่ตัวลง
อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง
ลงทุนหุ้นกู้ชั่วนิรันดร์ อย่าดูแค่ดอกเบี้ย
ธอส.เตรียมให้ Cash Back สูงสุด 1,000 บาท กับลูกค้าชำระดี เป็นของขวัญปีใหม่
จับตาเทรนด์นักลงทุนสถาบันสำรองบิตคอยน์แทนเงินดอลลาร์
เศรษฐกิจ- ดอกเบี้ยขาขึ้นหนุนหุ้นกลุ่ม'วัฏจักรเศรษฐกิจ’ปี 64 โดดเด่น
อย่างไรก็ตาม ในเรื่องของการประกันชีวิตนั้น จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมใน 4 ด้านคือ การคุ้มครองสุขภาพ ,การคุ้มครองชีวิต, การสะสมทรัพย์ และการวางแผนเกษียณ
"คนมักจะละเลย และคิดว่า มีประกันสังคม หรือบัตรทอง รวมถึงประกันกลุ่มที่บริษัทจัดให้เป็นสวัสดิการอยู่แล้ว แต่ที่จริงการคุ้มครองแต่ละอย่างมีขีดจำกัด จึงควรศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียดและพิจารณาความต้องการของตนเองว่าต้องการความคุ้มครองระดับไหน เพราะนอกจากสิทธิพื้นฐานจากสปสช.และสวัสดิการที่บริษัทจัดไว้ไม่เพียงพอแล้ว สามารถเลือกลงทุนในประกันที่ให้ความคุ้มครองตรงกับความต้องการ เช่น พักรักษาตัวในห้องพิเศษ หรือการชดเชยรายได้ระหว่างเจ็บป่วย หรือโรคร้ายแรง และกรณีทุพพลภาพ"
ดังนั้น หลักสำคัญของการเลือกประกันเป็นช่องทางในการปกป้องความมั่งคั่งหรือรักษาเวลธ์และส่งต่อการลงทุนต้องพิจารณาความต้องการของตนเองก่อนจะเลือกผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์
ปัจจุบันผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและประกันภัยมีหลากหลายชนิด แม้ว่าในตลาดมักเลือกทำประกันเมื่อเริ่มต้นการทำงาน แต่ในหลักการควรจะซื้อประกันตั้งแต่แรกเกิด คือประกันสุขภาพ เพราะคนเรามีโอกาสเสี่ยงเรื่องการเจ็บป่วยทุกช่วงอายุ อย่างน้อยประกันสุขภาพจะช่วยคุ้มครองเรื่องค่าใช้จ่าย
ส่วนการลงทุนในประกันนั้น นอกจากการประกันแบบสะสมทรัพย์ ปัจจุบันก็จะมีประกัน "แบบยูนิตลิงค์" ซึ่งจะแบ่งสัดส่วนทั้งการลงทุนและการคุ้มครองชีวิต สำหรับผู้ซื้อประกันในรูปแบบดังกล่าว