เปิดเหตุผลส่วนใหญ่ที่กู้สินเชื่อบ้านไม่ผ่าน พร้อมแนะทริคผ่านฉลุย!

เริ่มต้นปีใหม่ 2568 เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสำหรับหลายน คนที่จะเริ่มต้นทำตามเป้าหมายของตนเอง หนึ่งในนั้นคือการมีบ้านเป็นของตัวเองอาจเป็นเป้าหมายสำคัญของใครหลายคนเช่นเดียวกัน

แต่ในปี 2567 ที่ผ่านมาการขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่านกลับกลายเป็นอุปสรรคที่ทำให้หลายคนต้องห่างจากเป้าหมาย และมีแนวโน้มที่สถาณการณ์การขอสินเชื่อจะยังไม่ผ่อนคลายลงเร็วๆ นี้ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ได้สรุป 9 เหตุผลสำคัญที่ทำให้การกู้สินเชื่อบ้านไม่ผ่าน พร้อมแนวทางการเตรียมตัวเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อครั้งต่อไป

9 เหตุผลสำคัญที่ทำให้กู้บ้านไม่ผ่าน

• คุณสมบัติผู้กู้ไม่ครบถ้วน

ธนาคารมักพิจารณาคุณสมบัติพื้นฐานของผู้กู้ รวมถึงอายุงานและสถานะการทำงานที่มั่นคง หากไม่ตรงตามเกณฑ์ เช่น อายุน้อยเกินไปหรือใกล้เกษียณ ก็อาจส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ

• ที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน

กลุ่มอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ที่ไม่มีรายได้สม่ำเสมอ มักพบปัญหานี้ เนื่องจากมีรายได้ไม่แน่นอน ทำให้ธนาคารไม่สามารถประเมินความสามารถในการผ่อนชำระได้อย่างแม่นยำ โดยเฉพาะหากรายได้ส่วนใหญ่เป็นเงินสดที่ไม่ผ่านระบบบัญชี

• ติดเครดิตบูโร

การมีประวัติการเงินไม่ดี เช่น การค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน การเคยถูกฟ้องร้องดำเนินคดี หรือมีการผิดนัดชำระหนี้บ่อยครั้ง ส่งผลทำให้ธนาคารขาดความมั่นใจในการปล่อยกู้

• ภาระหนี้สินสูงเกินไป

หากภาระหนี้รวมเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น การผ่อนบัตรเครดิต ผ่อนรถ หรือค้ำประกันผู้อื่น จะส่งผลให้ธนาคารประเมินว่าคุณมีความเสี่ยงสูง

• คะแนนเครดิตไม่เพียงพอ

คะแนนเครดิตเป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือทางการเงินที่ธนาคารให้แก่ผู้กู้ ตั้งแต่ระดับ AA(ดีมาก)-HH(แย่มาก) คะแนนเครดิตต่ำเกิดจากการชำระหนี้ล่าช้า หรือไม่มีประวัติการใช้สินเชื่อ การใช้วงเงินบัตรเครดิตเต็ม หรือขอสินเชื่อบ่อยในระยะเวลลาอันสั้น

• ปัญหาจากผู้กู้ร่วม

ผู้กู้ร่วมที่มีภาระหนี้สูงหรือประวัติการเงินไม่ดีจะส่งผลลบต่อการพิจารณา นอกจากนี้ ความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และผู้กู้ร่วมที่ไม่ใกล้ชิดพอ หรือรายได้รวมที่ไม่เพียงพอ ก็เป็นปัจจัยที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธให้สินเชื่อ

• วินัยทางการเงินต่ำ

เช่น การไม่มีเงินออม การถอนเงินสดจากบัตรเครดิต หรือการชำระหนี้ขั้นต่ำเป็นประจำ สะท้อนถึงการขาดวินัยทางการเงิน ส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ

• หลักประกันไม่สอดคล้อง

ทำเลหรือสภาพของหลักประกัน เช่น บ้านหรือที่ดิน อาจไม่เหมาะสมหรือราคาประเมินต่ำเกินไป หรือเอกสารสิทธิ์ที่มีปัญหา เป็นปัจจัยที่มีส่วนสำคัญประกอบการพิจารณาของธนาคาร

• ทรัพย์สินส่วนตัวน้อยเกินไป

การไม่มีสินทรัพย์อื่นหรือเงินออมสำรอง สะท้อนถึงสถานะทางการเงินที่ไม่มั่นคง อาจส่งผลต่อความมั่นใจของธนาคารถึงความเสี่ยงในการผ่อนระยะยาว

เคล็ดลับยื่นกู้บ้านให้ผ่านฉลุย

• ตรวจสอบเครดิตบูโร เคลียร์ประวัติการเงินให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้
• เดินบัญชีให้สวย แสดงรายรับ-รายจ่ายที่สม่ำเสมอ พร้อมเก็บเงินออม
• ลดภาระหนี้สิน ชำระหนี้เดิมให้หมดก่อนยื่นกู้
• เตรียมเอกสารครบถ้วน รวมถึงเอกสารรับรองรายได้และหลักฐานทรัพย์สิน
• เลือกวงเงินที่เหมาะสม กับความสามารถในการผ่อน

การขอสินเชื่อบ้าน หากมีการเตรียมความพร้อมและจัดการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ จะทำให้มีโอกาสเข้าใกล้กับการมีบ้านตามเป้าหมายที่ตั้งไว้มากขึ้น

ที่มา ธนาคารอาคารสงเคราะห์