ออมสิน เปิดตัวแอป “GOOD MONEY” ปล่อยกู้ดอกเบี้ย 19% อนุมัติใน 30 นาที

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น ออมสินได้เปิดตัว บริษัท เงินดีดี จำกัด ซึ่งเป็นธุรกิจน็อนแบงก์ กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน โดยจะให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันชื่อว่า “GOOD MONEY”

ทั้งนี้ จะให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง โดยวางเป้าปีแรกประชาชนจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ 1-2 แสนราย และคาดว่า 4 ปี จะมีประชาชนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้รวมกว่า 5 แสนราย

สำหรับการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล คิดอัตราดอกเบี้ย 19-25% ตามความเสี่ยงของลูกค้า โดยให้วงเงินกู้สูงสุดตามใบอนุญาต 1 ล้านบาท แต่เฉลี่ยแล้วคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อจริงให้กับลูกค้าประมาณ รายละ 5 หมื่น ถึง 1 แสนบาท ขณะที่สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คิดอัตราดอกเบี้ย 29-33% และให้วงเงินกู้สูงสุด 1 แสนบาทต่อราย

นายวิทัย กล่าวว่า GOOD MONEY เป็นสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักประกัน ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ผ่านแอปพลิเคชันได้เลย ซึ่งหากข้อมูล และเอกสารครบถ้วน สามารถอนุมัติเงินกู้ได้เลยภายใน 30 นาที และกรณีที่จำเป็นต้องตรวจเอกสารเพิ่มเติมนั้น จะได้รับการอนุมัติเร็วที่สุดภายใน 1 วัน และไม่เกิน 5 วัน

นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด กล่าวว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงิน ประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา จะช่วยแก้ปัญหาการพึ่งพาหนี้นอกระบบ เพราะประชาชนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบสถาบันการเงิน สามารถเข้ามาใช้บริการแอป GOOD MONEY ได้

สำหรับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อนั้น GOOD MONEY จะพิจารณาข้อมูลจากการชำระบิลสาธารณูปโภค การชำระค่าโทรศัพท์รายเดือน ข้อมูลจากบริษัทพันธมิตร และข้อมูลจากโครงการต่างๆ ของธนาคารออมสิน ทั้งนี้ กรณีที่ลูกค้าประกอบอาชีพพนักงานบริษัท จะใช้เอกสารในการพิจารณาผ่านสลิปเงินเดือน ส่วนกรณีพ่อค้าแม่จะพิจารณาจากรายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement)

ขณะเดียวกัน บริษัทฯ ยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัยมาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคล และประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ทั้งนี้ หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 ที่ผ่านมา โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย และขณะนี้ได้ทดลองปล่อยสินเชื่อไปแล้ว 5,000 ราย มูลค่ากว่า 100 ล้านบาท

“เราปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้กู้จากภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถชำระหนี้ได้ ไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อออมสินได้ในอนาคต”

ทั้งนี้ ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้ว ทั้งในระบบ iOS และ Androidโดยลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ส่วนลูกค้าทั่วไปสามารถยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนที่สาขาธนาคารออมสินทั่วประเทศ

สำหรับ บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%)กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดีมีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท ให้บริการแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม GOOD MONEY